Le secteur des services financiers du Moyen-Orient est appelé à changer radicalement en 2024.
Parmi les tendances qui façonneront cette transformation figurent les crypto-monnaies et les paiements numériques.
À l’échelle mondiale, le marché des cryptos est en pleine expansion et devrait remplacer les systèmes financiers traditionnels à l’avenir.
Dubaï, avec ses nombreuses politiques qui soutiennent la technologie blockchain, est en train d’émerger comme l’un des meilleurs marchés pour les échanges de crypto-monnaies.
Qu’est-ce qu’une crypto-monnaie ?
Les crypto-monnaies sont des monnaies numériques conçues pour être utilisées sur Internet.
Elle utilise un système décentralisé pour les transactions et n’a pas d’autorité centrale de régulation.
Les crypto-monnaies se gèrent par des réseaux de systèmes peer to peer qui permettent à n’importe qui, où qu’il se trouve, de participer aux transactions cryptographiques.
La première crypto-monnaie, appelée Bitcoin, a été introduite en 2008.
Aujourd’hui, il existe plus de 10000 crypto-monnaies dans le monde. Les plus populaires sont le Bitcoin, l’Ethereum, le Litecoin et le Bitcoin Cash.
Comment fonctionnent les crypto-monnaies ?
Les crypto-monnaies reposent sur une technologie appelée Blockchain. C’est un registre ouvert et distribué contenant les détails de toutes les transactions sous forme de code.
Les crypto-monnaies sont générées par le minage, un processus qui permet de résoudre des problèmes mathématiques complexes. Celui-ci utilise la puissance des ordinateurs pour créer des pièces.
Vous pouvez acheter des crypto-monnaies par l’intermédiaire d’échanges de crypto-monnaies ou de courtiers.
Les crypto-monnaies permettent d’effectuer des transactions avec d’autres personnes sans passer par un tiers.
De nombreuses personnes investissent également dans les crypto-monnaies, à l’instar des investissements dans les obligations, les actions etc.
Les crypto-monnaies sont-elles légales à Dubaï ?
La Banque centrale des Émirats arabes unis n’a pas accordé de licence aux crypto-monnaies ni ne les a reconnues comme des offres légales.
Cependant, il n’y a pas d’interdiction contre les crypto-actifs et ils peuvent être échangés sur des plateformes d’échange de crypto-monnaies.
Les citoyens des Émirats arabes unis peuvent posséder des crypto-monnaies, les déposer et les échanger.
Cependant, les choses pourraient changer avec le lancement récent par Arabianchain Technology de DubaiCoin (DBIX) – une crypto-monnaie basée sur une blockchain publique.
Comme il s’agit de la première crypto-monnaie native exploitable de la région, la banque centrale pourrait envisager de l’adopter comme monnaie numérique officielle dans les prochains jours.
DBIX peut être utilisé pour acheter des biens et des services en ligne et hors ligne.
Le prix du DubaiCoin est désormais contrôlé par la ville de Dubaï.
L’importance de VAL et VARA pour le commerce des crypto-monnaies à Dubaï
La première loi de Dubaï sur les cryptomonnaies – VAL (Virtual Assets Regulation Law) – a été adoptée le 28 février 2022.
L’émirat a également formé un organisme de réglementation indépendant – VARA (Virtual Assets Regulatory Authority) – pour régir le secteur des crypto-monnaies dans la région.
L’annonce a été faite par le dirigeant de Dubaï, Sheikh Mohammed Bin Rashid, qui a déclaré que l’adoption de ces lois établirait la position des Émirats arabes unis dans le secteur.
La loi sur les cryptomonnaies de Dubaï est entrée en vigueur le 11 mars 2022.
Les deux principaux objectifs de la VAL sont les suivants :
- Protéger les investisseurs.
- Réglementer les crypto-monnaies à Dubaï.
Cependant, le VAL ne régit pas la zone franche financière du DIFC.
Cette zone relève de la DFSA, qui dispose déjà de sa propre réglementation pour le marché des actifs virtuels.
En outre, la SCA (Securities and Commodities Authority), l’autorité de régulation des valeurs mobilières des Émirats arabes unis, a déclaré qu’elle lancerait bientôt son propre cadre réglementaire.
La VARA aura les responsabilités suivantes :
- Réglementer la vente de l’actif virtuel et des jetons virtuels.
- Réglementer et autoriser les fournisseurs d’actifs virtuels.
- Veiller à ce que les données des investisseurs restent sécurisées.
VARA sera également liée à la DWTCA (Dubai World Trade Centre Authority).
Les avantages de la négociation de crypto-monnaies aux Émirats arabes unis
Les Émirats arabes unis sont le pays le plus favorable aux crypto-monnaies.
La DFSA a déclaré qu’elle était disposée à travailler avec les entreprises de crypto-monnaies qui opèrent dans le DIFC.
En outre, les personnes travaillant dans le secteur peuvent profiter des nombreuses conférences sur les crypto-monnaies qui ont lieu à Dubaï et à Abou Dhabi.
Le marché des crypto-monnaies a connu un essor fulgurant ces dernières années.
Cela signifie naturellement que l’investisseur finit par payer plus d’impôts.
Mais les Émirats arabes unis vous offrent la possibilité d’échapper aux taxes imposées par les pays occidentaux.
Si vous vous installez à Dubaï, vous bénéficiez d’une exonération totale de vos impôts.
L’exemption inclut toutes les formes d’opérations sur les crypto-monnaies – vente, trading à haute fréquence ou algorithmique, minage ou vente de NFT, etc.
La plupart des pays vous demandent de déclarer les bénéfices en utilisant la comptabilité FIFO (First in First out) ou LIFO (Last in First out) ou selon les règles comptables IFRS-IRS.
Mais si vous échangez des crypto-monnaies à titre personnel, aux Émirats arabes unis, vous n’avez pas à vous préoccuper de ces calculs coûteux et difficiles.
En revanche, si vous procédez à un encaissement, la traçabilité des pièces et leur origine légale doivent être prouvées.
Obtention d’une licence de crypto-monnaie à Dubaï
Les procédures d’obtention d’une licence de crypto-monnaie sont essentiellement les mêmes dans tous les Émirats arabes unis.
Voici comment obtenir une licence d’échange de crypto-monnaies à Dubaï.
- Obtenez le formulaire d’enregistrement auprès de l’autorité de la zone franche de votre choix (DMCC, DAFZA ou autre).
- Remplissez le formulaire d’enregistrement et soumettez-le avec les documents légaux de votre entreprise et les autres documents requis. Cela comprend les passeports, les photographies et d’autres détails des actionnaires).
- Choisissez un espace approprié pour votre entreprise et préparez un contrat de location.
- Payez les frais de licence d’échange de crypto-monnaies et le loyer de l’espace.
- Une fois toutes ces étapes franchies, votre licence vous sera délivrée (généralement dans un délai d’une semaine).
- Vous pouvez maintenant demander un visa de résidence aux Émirats arabes unis et ouvrir un compte bancaire dans ce pays.
Taxe sur les crypto-monnaies à Dubaï
Les investisseurs en crypto-monnaies peuvent gagner beaucoup d’argent en s’installant à Dubaï.
Contrairement à d’autres juridictions qui autorisent les échanges de crypto-monnaies, Dubaï n’impose aucun gain en capital ni aucun impôt sur le revenu des particuliers.
Comment acheter des crypto-monnaies à Dubaï et aux Émirats arabes unis ?
Pour acheter des crypto-monnaies aux Émirats arabes unis, vous pouvez suivre les étapes suivantes.
Ouvrir un compte commercial
La première chose à faire est de s’inscrire auprès d’un échange de crypto-monnaies ou d’un courtier et d’ouvrir un compte commercial.
Certains des meilleurs courtiers pour acheter des crypto-monnaies aux EAU sont eToro, AVAtrade, IQ option et Saxo Bank.
Vous pouvez également ouvrir un compte de trading sur des bourses de crypto-monnaies telles que Coinbase, Kraken, etc.
Déposer de l’argent
Une fois votre compte de trading vérifié, l’étape suivante consiste à y déposer de l’argent.
Vous pouvez effectuer des virements bancaires directs ou utiliser des cartes de crédit, des cartes virtuelles ou des cartes de débit.
Acheter des crypto-monnaies
L’argent que vous avez déposé sur le compte peut prendre environ trois jours pour se refléter.
Lorsque c’est fait, vous êtes prêt à acheter des crypto-monnaies.
Vous pouvez acheter des crypto-monnaies en fonction de votre objectif et de l’offre du courtier ou de la bourse.
Vous pouvez acheter une pièce entière ou des portions de pièces.
Stocker les crypto-monnaies
Après avoir acheté des crypto-monnaies, vous devez les stocker en toute sécurité, en les protégeant contre le vol et la perte.
En stockant vos crypto-monnaies sur un portefeuille électronique, qui peut être matériel ou en ligne, avec une clé privée, vous pouvez être sûr de garder vos achats de crypto-monnaies en sécurité.
Les tendances actuelles dans le commerce des crypto-monnaies
Selon les derniers rapports, l’Autorité des services financiers de Dubaï (DFSA) est en train d’élaborer un cadre réglementaire pour les entreprises de crypto-monnaies opérant dans le DIFC (Centre financier international de Dubaï).
Bien que l’échange de crypto-monnaies ne soit pas illégal, la DFSA a clairement indiqué qu’elle ne considérait pas les crypto-monnaies comme une monnaie légale.
Malgré les risques liés au commerce des crypto-monnaies, la DFSA s’est montrée intéressée par une collaboration avec les entreprises de crypto-monnaies opérant dans le DIFC.
À l’heure actuelle, le bitcoin est la crypto-monnaie la plus populaire aux Émirats arabes unis.
D’autres altcoins populaires incluent Ethereum, Ripple et Litecoin.
Il existe de nombreuses façons de négocier sur le marché des crypto-monnaies, mais certaines des tendances actuelles sont les suivantes.
Le day trading
Il s’agit d’acheter et de vendre des crypto-monnaies le même jour.
Comme les prix fluctuent, ce type de trading est plus risqué, mais s’il est effectué avec prudence, il peut vous rapporter de bons bénéfices.
Trading sur marge
Dans ce type de négociation, le trader emprunte du capital à un courtier.
Cela comporte également un risque, car vous pouvez perdre plus que ce que vous avez investi.
L’arbitrage
Dans ce cas, le trader profite des différences de prix entre les bourses.
Par exemple, si le prix d’une pièce cryptographique est de 10 000 dollars sur une bourse et de 10 200 dollars sur une autre, le trader peut l’acheter sur la première bourse et la négocier sur la seconde.
Bourses populaires pour acheter et vendre des crypto-monnaies aux EAU
Un échange en ligne est le meilleur moyen pour les investisseurs d’acheter et de vendre des crypto-monnaies.
Il existe des dizaines d’échanges de crypto-monnaies opérant ici aux Émirats arabes unis, chacun ayant ses propres forces et faiblesses.
eToro
eToro est l’un des échanges de crypto-monnaies les plus réputés et les plus sûrs des Émirats arabes unis.
Il est autorisé et régi par plusieurs régulateurs financiers, notamment l’ASIC, la CySEC et la FCA.
Vous pouvez commencer à trader sur eToro avec seulement 10 $. La plateforme prend en charge un large éventail de devises.
Du Bitcoin au Litecoin, vous pouvez trouver plus de 40 crypto-monnaies sur eToro.
En outre, vous avez la possibilité d’investir dans des actions et des obligations.
eToro est adapté aux débutants car il dispose d’une fonction CopyTrader avancée, qui vous permet d’imiter facilement ce que font les meilleurs traders.
Crypto.com
Pour les investisseurs, Crypto.com fournit une variété de services, y compris des cartes de débit cryptographiques, des prêts, la place de marché NFT et des comptes d’intérêts.
Il dispose des outils de sécurité les plus avancés du marché, ce qui vous aidera à acheter des devises à long terme.
Vous pouvez également placer vos jetons sur un compte d’épargne et en tirer des intérêts.
Si vous recherchez une plateforme qui vous permette d’effectuer des transactions à l’aide d’une carte de débit ou de crédit, Crypto.com est la solution qu’il vous faut.
Alvexo
Alvexo est agréé par la CySEC. Il offre à ses investisseurs une plateforme de négociation sans commission.
Les crypto-monnaies ne sont que l’une des nombreuses options d’investissement disponibles ici.
Vous pouvez vous adonner à pratiquement tous les types d’activités de trading, du Forex aux matières premières, en passant par les actions, les indices, les obligations et les CFD.
Alvexo fournit une large gamme de services à ses investisseurs, qui comprend des documents éducatifs, des mises à jour sur l’économie, des cours de commerce, des webinaires et même des séminaires.
Binance
Probablement la plus grande bourse de Bitcoin des Émirats arabes unis, Binance est connue pour ses faibles taux de commission.
Les traders ont accès à plus de 600 crypto-monnaies sur cette plateforme.
Binance a été créée pour les traders expérimentés.
Elle propose un stockage à froid qui, selon elle, est difficile à voler.
Ils conservent une grande partie de leurs fonds dans cette installation.
Une variété d’outils graphiques et d’indicateurs techniques sont également accessibles sur cette plateforme.
Kraken
Kraken offre une interface de base ainsi qu’une plateforme avancée. Celle-ci est est dotée d’une variété d’outils et de fonctionnalités pour les traders plus expérimentés.
Fondé en 2011, Kraken propose plus de 65 pièces de monnaie.
Les utilisateurs de Kraken ont également accès à une variété d’outils de sécurité internes.
Si vous cherchez à échanger des monnaies numériques avec un effet de levier, Kraken est la meilleure bourse de crypto-monnaies des Émirats arabes unis.
C’est également la première bourse de crypto-monnaies internationale à obtenir une licence complète pour gérer une plateforme de négociation réglementée sur le marché mondial d’Abu Dhabi (ADGM).
Aujourd’hui, grâce à la collaboration entre Kraken et RAKBANK, les gens pourront bientôt échanger en dirhams en utilisant leurs propres comptes bancaires locaux.
Utilisation des crypto-monnaies dans divers secteurs
Prévoyant l’adoption croissante des crypto-monnaies, diverses industries telles que les hôtels, les restaurants et les agences gouvernementales ont commencé à accepter les crypto-monnaies pour les paiements.
Hôtels des Émirats arabes unis acceptant les crypto-monnaies
LucidPay, un grand nom de l’industrie hôtelière des Émirats arabes unis, utilise un système basé sur la blockchain.
Le but est d’enrichir l’expérience des clients et élargir les offres de traitement des paiements.
Elle a récemment annoncé une proposition de lancement d’une stablecoin construite sur le réseau blockchain Tezos pour le secteur de l’hôtellerie et de la restauration.
Cette initiative devrait rendre les transactions plus sûres, plus rapides et plus privées.
Ventes aux enchères acceptant les crypto-monnaies
Récemment, un diamant noir vieux d’un milliard d’années a été acheté aux enchères avec des crypto-monnaies pour 4,3 millions de dollars.
Ce diamant, connu sous le nom de « The Enigma », pèse 555,55 carats et a été désigné comme le plus gros diamant taillé au monde en 2006.
L’entrepreneur Richard Hert aurait acheté le diamant.
Restaurants des Émirats arabes unis acceptant les crypto-monnaies
En 2014, l’entreprise Bay Pizzeria a lancé des transactions en crypto-monnaie à Dubaï en acceptant les bitcoins pour les paiements.
Cette initiative n’a toutefois pas été couronnée de succès, car la crypto-monnaie n’était pas très connue à l’époque.
En 2018, un restaurant d’Abu Dhabi a commencé à accepter les crypto-monnaies comme mode de paiement, sans grand succès lui non plus.
Hôpitaux acceptant les crypto-monnaies
Afin d’encourager l’utilisation des crypto-monnaies dans les hôpitaux, plusieurs cliniques américaines ont commencé à accepter les bitcoins comme moyen de paiement pour les patients.
Certains hôpitaux acceptent également les dons en crypto-monnaies.
Il s’agit d’un travail en cours, car les hôpitaux évaluent les risques qui y sont associés.
Agences gouvernementales de Dubaï acceptant les crypto-monnaies
Kiklabb, une organisation gouvernementale chargée de délivrer des licences aux Émirats arabes unis, a commencé à accepter les crypto-monnaies pour les paiements.
Le secteur de l’immobilier encourage également l’utilisation des crypto-monnaies. Un promoteur des Émirats arabes unis ayant annoncé qu’il acceptait le Dogecoin comme moyen de paiement.
Virtuzone, un consultant en gestion d’entreprise à Dubaï, a également annoncé qu’il accepterait les paiements en bitcoins pour ses services de création d’entreprise.
Elle espère que cette initiative permettra aux entreprises du monde entier de s’implanter plus facilement dans les Émirats arabes unis.
L’avenir des crypto-monnaies aux Émirats arabes unis
La banque centrale des Émirats arabes unis a annoncé que d’ici 2026, elle lancera sa première monnaie numérique dans le cadre de la stratégie 2023-2026.
Avec cette initiative, elle espère se positionner parmi les 10 premières banques centrales du monde.
La FRSA, la SCA, et la DFSA contrôlent les réglementations relatives aux crypto-monnaies à Dubaï.
Une licence de la SCA ou de la FRSA est nécessaire pour fournir des services de crypto-monnaie à Dubaï.
La Dubai World Trade Centre Authority (DWTCA) et l’UAE Securities and Commodities Authority ont créé un plan visant à faire du Dubai World Trade Centre une zone crypto et un régulateur pour les crypto-monnaies et autres actifs virtuels.
Cela attirera de nouvelles perspectives cryptographiques à Dubaï et contribuera à un avenir compétent pour les Émirats arabes unis dans l’industrie des crypto-monnaies.