L’un des aspects les plus intéressants du travail et de la vie d’un expatrié aux Émirats arabes unis est que la nation arabe est toujours pleine de nouvelles surprises, mais toutes les surprises ne sont pas bonnes. Toutes sortes d’événements inattendus peuvent survenir à tout moment.
Certains expatriés ont peut-être entendu des histoires de résidents et de visiteurs dont les factures d’hôpital d’urgence ont dépassé les 100 000 AED parce qu’ils n’avaient pas d’assurance médicale, ou des milliers de dirhams de frais de réparation de véhicules qui auraient pu être évités avec une assurance automobile.
En fin de compte, pour rester en sécurité, il est important de connaître les différents types d’assurance aux Émirats arabes unis et à Dubai, afin d’éviter des coûts et du stress inutiles.
Ce guide des assurances a pour but de vous aider à mieux vous préparer à faire face aux imprévus lorsque vous vivez et travaillez dans le pays.
Assurance maladie et assurance médicale
Les soins de santé gratuits aux Émirats arabes unis sont réservés aux Émiratis. Pour les résidents expatriés et les visiteurs, une assurance maladie serait très utile en cas d’incident médical. La réglementation du gouvernement des Émirats arabes unis stipule que toute personne qui envisage d’entrer dans le pays en tant que résident, touriste ou titulaire d’un visa multiple doit souscrire une assurance maladie.
L’assurance maladie est généralement conclue entre les employeurs et les employés. L’étendue de la couverture pour les employeurs et leurs dépendants est déterminée par le salaire de l’employé, sa désignation, etc.
À Dubaï, les employeurs sont tenus de fournir une couverture d’assurance maladie à leurs employés. Les parrains sont tenus de souscrire une assurance maladie pour les personnes à leur charge résidant dans le pays, soit également pour un conjoint et trois enfants de moins de 18 ans.
Assurance des biens
Cette forme d’assurance aux Émirats arabes unis couvre trois catégories de biens pour les propriétaires et les locataires.
Protection des biens personnels
Il s’agit de couvrir les objets personnels qu’une personne transporte fréquemment lorsqu’elle se trouve à l’extérieur de sa propriété, ce qui peut inclure les éléments suivants :
- Les appareils électroniques (ordinateurs portables et téléphones)
- Accessoires – vêtements, montres et bijoux
Il s’agit d’une excellente assurance facultative pour les personnes qui s’inquiètent fréquemment pour leurs biens personnels coûteux, car elle permet généralement de remplacer l’objet perdu ou endommagé.
Protection de la structure de votre propriété
L’assurance habitation concerne la structure en briques ou en béton et protège le propriétaire en cas de dommages accidentels, de dégâts des eaux dus à des fuites, d’incendies et de dommages naturels (tremblements de terre, pluie, etc.).
L’assurance bâtiment peut être étendue à la piscine ou au garage, qui se trouvent dans l’enceinte de votre propriété. Il convient de noter que la « somme assurée » (ou valeur du bâtiment) ne correspondra pas à la valeur marchande actuelle du bien ou au prix initial auquel vous l’avez acheté. L’assurance couvrira le coût de la reconstruction si le bien a été endommagé.
Protection des objets à l’intérieur de la propriété
L’assurance du contenu couvre les articles ménagers contre le vol, les dommages accidentels, les dégâts des eaux dus à des fuites, les incendies et les dommages naturels (tremblements de terre, pluie, etc.) si ces articles se trouvent à l’intérieur du bâtiment.
Il peut s’agir de meubles, de décorations intérieures, d’appareils électroniques et d’appareils de cuisine. Toutefois, cette protection est limitée, car certains objets sont couverts par la protection des biens personnels, comme indiqué ci-dessus.
La somme assurée correspondra à la valeur totale de tous les objets ménagers se trouvant à l’intérieur de la propriété, ce qui couvrira les coûts de remplacement de tous les objets s’ils sont endommagés ou perdus.
Assurance responsabilité civile
Pour vous protéger, vous et votre entreprise, contre les réclamations de clients et de tiers, l’assurance responsabilité civile aux Émirats arabes unis offre une couverture contre de tels événements. Il s’agit notamment des cas où une tierce personne est blessée ou ses biens endommagés alors qu’elle se trouve dans les locaux de votre entreprise ou à la suite de vos activités professionnelles.
Ce type d’assurance est utilisé par les entreprises qui sont impliquées dans :
- Les visites régulières/l’interaction avec des clients, des invités ou le public (par exemple un restaurant ou un lieu proposant des activités d’adrénaline)
- L’exercice d’activités professionnelles dans les locaux d’un client
Assurance voyage
Si vous êtes un résident et que vous vous rendez dans un pays autre que les Émirats arabes unis, il est recommandé de souscrire une assurance voyage avant votre départ. L’assurance couvre généralement les imprévus tels que la perte de bagages, les urgences médicales, le décès, le rapatriement, etc.
L’assurance voyage au départ des Émirats arabes unis peut être souscrite auprès d’une compagnie d’assurance, d’une agence de voyage ou de certains consulats auprès desquels vous demandez votre visa.
Si l’un des cas couverts par votre assurance voyage se produit, elle vous évitera probablement des dépenses élevées.
Outils de comparaison des assurances aux Émirats arabes unis
- Yalla Compare – L’un des sites de comparaison les plus connus dans la région du Moyen-Orient, où vous pouvez comparer diverses formes d’assurance ainsi que d’autres produits.
- Insurance Market – Vous permet de comparer une gamme de produits d’assurance personnelle et commerciale.
Liste des compagnies d’assurance enregistrées aux Émirats arabes unis
Les Émirats arabes unis comptent plusieurs compagnies d’assurance, dont beaucoup proposent une assurance islamique, ou takaful.
Voici la liste complète des compagnies d’assurance des Émirats arabes unis enregistrées auprès de l’Autorité des assurances du pays :
- Abu Dhabi National Insurance Company
- FMC Network UAE MC LLC
- ACE Insurance Brokers L.L.C
- Ali Omer Golam Morshed
- Emirates Insurance Company (PSC)
- Maxcare MiddleEast LLC
- Nas Administration Services LLC
- Al Ain Ahlia Insurance Company
- Aon Middle East CO L.L.C
- Penta Care Medical LLC
- Integra Technical Services Middle East Limited
- National Life and General Insurance Company SAOG
- Chedid Europe Reinsurance Brokrage Limited
- Friends Provident International Limited
- CHUBB Tempest Life ReInsurance Ltd
- Tokio Marine & Nichido Fire Insurance Co.Ltd
- Jordan Insurance Co. Ltd
- State Life Insurance Corporation Of Pakistan Foreign Company Branch
- Zurich International Life Limited